江西银行财富存安全吗？了解产品性质

<{炒股网}>江西银行财富存安全吗？了解产品性质

2024年，江西银行（01916.HK）在复杂的经济环境中交出了一份“喜忧参半”的成绩单。尽管营收和净利润实现小幅增长，但不良贷款率高企、资本充足率承压、内控漏洞频发等问题仍凸显其转型挑战。

金融投资收益增幅近半

截至2024年末，江西银行资产总额达到5736.35亿元，较上年末增长了212.89亿元，增幅为3.85%；负债总额为5250.54亿元，较上年末增长了202.41亿元，增幅为4.01%。发放贷款及垫款总额为3420.89亿元，较上年末增长了165.72亿元，增幅为5.09%；吸收存款总额为3909.33亿元，较上年末增长了97.20亿元，增幅为2.55%。

在经营业绩上，2024年内江西银行实现营业收入115.59亿元，较年初增长了2.63亿元，增幅为2.32%；实现年内净利润10.98亿元，较年初增长了0.24亿元，增幅为2.21%。

利息净收入作为银行传统的主要收入来源，在江西银行2024年的营收中依然占据主导地位。然而，2024年江西银行实现利息净收入86.03亿元，较年初下降了1.69亿元，降幅为1.92%，占营收总额的74.42%。其中，江西银行实现利息收入194.26亿元，较年初下降了4.60亿元，降幅为2.32%；发生利息支出108.23亿元，较年初下降了2.92亿元，降幅为2.62%。

在非利息收入方面，江西银行实现非利息净收入29.57亿元，较上年同期增长了4.31亿元，增幅达到17.08%。其中，手续费及佣金净收入与金融投资所得收益净额的变化各有不同。

2024年全年，江西银行实现手续费及佣金净收入为5.63亿元，较上年同期增长了0.41亿元，同比增长 7.86%，这主要得益于银行在代理及托管业务手续费等方面的积极拓展。然而，手续费及佣金净收入在整体营收中的占比仅为 4.87%，占比较小，难以对营收增长起到关键的支撑作用。

弥补利息净收入下滑带来的缺口的是金融投资所得收益净额增长。

2024年，江西银行金融投资收益全年实现22.19亿元，较上年同期增长了7.02亿元，同比增长46.31%，这一收入在年内增长显著，达到 13.50 亿元，同比增长 243.04%，在一定程度上弥补了上半年利息净收入下滑带来的缺口。

但需注意的是，金融投资收益具有显著的波动性，其增长受资本市场行情、投资策略等多种因素影响，难以维持稳定增长。

创近五年最高纪录

此外，江西银行的资本金持续承压。核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 9.30%、12.31%、13.47%。其资本消耗主要源于不良处置与业务扩张，若未来资本补充工具发行受阻，可能制约风险抵御能力。

而且，2024年，江西银行的不良贷款余额创下了近五年来的最高纪录。

截至2024年末，江西银行的不良贷款余额为75.88亿元，较上年末增长了2.89亿元，增长了3.96%；不良贷款率为2.15%，虽较上年末微降0.02个百分点，但全年呈现剧烈波动，年内不良贷款率一度飙升至2.53%，远超《2024年商业银行主要监管指标》中同业水平的1.50%。且年内江西银行的不良贷款余额一度飙升至88.72亿元，创下近五年最高纪录。

在不良贷款率远高同业水平的前提下，江西银行的拨备覆盖率较年初还下降了17.11个百分点至160.05%，低于同业银行的211.19%，资产质量着实令人担忧。

在贷款五级分类上来看，江西银行的关注类贷款占贷款总额的4.04%，较年初下降了1.02个百分点；次级类贷款占贷款总额的1.05%，较年初增长了0.16个百分点；可疑类贷款占贷款总额的0.23%，较年初下降了0.76个百分点；损失类贷款占贷款总额的0.87%，较年初增长了0.58个百分点，虽然关注类贷款占比下降，但次级类和损失类贷款占比有所上升，资产质量仍需进一步改善。

在对公业务上，截至2024年末，江西银行的不良贷款率微2.39%，较年初下降了0.40个百分点；不良贷款余额由61.31亿元降至55.97亿元，降幅为8.71%。截然相反的是江西银行财富存安全吗？了解产品性质，在零售板块江西银行的零售贷款不良率由年初的1.36上升至2.43%；不良贷款余额也由11.68亿元增至19.91亿元，增长了70.47%。

而江西银行的公司贷款质量却并不因为其不良贷款余额和不良贷款率下降而变得乐观。从行业分布来看，江西银行的房地产业不良贷款率高达17.81%，较年初飙升14.53个百分点；不良贷款余额由3.44亿元增至12.99亿元，增幅达到277.56%。虽然房地产业贷款仅占江西银行贷款总额的2.07%，但其不良余额却占江西银行不良贷款总额的17.12%，成为风险重灾区。批发零售业同样承压，不良贷款率虽然较年初有所下降，但仍在7.66%的高位，不良贷款余额占江西银行不良贷款总额的34.04%，存在较大风险敞口。

股价低迷

当前，江西银行正面临不良率处在高位、损失类贷款增加、房地产业暴雷的多重挑战。

除此之外，江西银行过去还存在着高管腐败的问题。2024年9月，经江西省纪委监委审查认定，江西银行原党委委员、副行长俞健这位曾获 "江西省劳动模范" 称号的金融高管，存在六大类严重违纪违法行为：背弃政治忠诚搞 "两面派"、违反中央八项规定精神接受宴请、违规收受礼品礼金、利用职务便利非法谋利、套取公款据为己有、违规发放贷款造成重大损失，同时涉嫌贪污、受贿、违法发放贷款及利用未公开信息交易等四项刑事犯罪。

11月29日，据最高人民检察院官网发布，江西银行原党委委员、副行长俞健涉嫌贪污罪、受贿罪、违法发放贷款罪、利用未公开信息交易罪，一案由江西省监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。经江西省人民检察院指定管辖江西银行 财富存 性质，由景德镇市人民检察院依法向景德镇市中级人民法院提起公诉。

而俞健并非江西银行唯一落马的高管。2022年以来，江西银行已有多名高管被查，包括原党委书记、董事长陈晓明，副行长兼董事会秘书徐继红，萍乡分行原行长冯亮等。均暴露出江西银行在内部管理和合规建设方面存在严重问题。

或受上述因素的影响，二级市场上的投资者似乎并不看好，江西银行股价自上市以来表现不佳，长期处于低迷状态。

截至2025年5月8日，江西银行的收盘价为0.76港元/股，较1月2日开盘价0.74港元/股微增2.70%。盘中触及最高价0.84港元/股、最低价0.66港元/股，整体处于较低水平，市场对其信心不足。

而其股价在2024年内也整体处于低迷状态。2024年1月2日，江西银行的开盘价为0.67港元/股，截至12月30日收盘价为0.73港元/股，增幅为8.96%，虽然盘中触及最高价1.25港元/股，短暂脱离“仙股”范围江西银行财富存安全吗？了解产品性质，但也仅维持了5天。

值得一提的是，根据江西银行2025年3月28日召开的董事会上的决议案江西银行 财富存 性质，截至2024年12月31日止年度利润分配方案将向登记在册的所有股东派发现金股息每10股人民币0.38元（税前），共计人民币2.29亿元。占归属于股东净利润的比例约为21.65%，较 2023 年的23.3%略有下降，但延续了上市以来的现金分红政策。除分红外，公司同步计提法定盈余公积和一般准备，合计新增储备3.88亿元。

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